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2018年01月03日 15:00    来源: 中国经济网    

  党的十八大以来,党和国家全面推进依法治国方略,加快建设社会主义法治国家。民生银行顺应国家法治建设大势,总结2015以来“法治民生”主题活动经验,于2017年初全面推进法治建设。一年来,民生银行紧紧围绕法治文化宣教、基础制度建设和法治合规专项治理、法治建设资源保障等方面,在法治理念、顶层设计、推进抓手、落地措施等方面开展了一系列探索和实践,取得了阶段性成效。

  “法治是银行持续发展之基。”民生银行董事长洪崎表示,该行坚持以法的精神提升公司治理,以法的原则提升经营管理,努力在全行逐步形成尊法守法意识不断加强、学法用法实践不断进步的法治氛围,夯实在法治大环境下平安健康发展的百年根基,推动民生银行走上一条可持续发展的法治型新路。

  (民生银行董事长洪崎在该行“全面依法合规经营管理”专题会议上作总结讲话) 

  根植法治理念 引领建设方向

  成立之初,民生银行就确立了“规规矩矩办银行”的办行理念,并将其融入全行经营管理全过程,促进该行始终保持健康快速发展。近两年来,为进一步凝聚全行法治共识,指引法治建设方向,民生银行董事长洪崎、行长郑万春、首席风险官胡庆华等领导多次撰文或讲话,阐述“法治民生”建设的理念、意义和基本方略,在全行上下引起强烈共鸣。

  洪崎指出,“法治是银行发展之基”,并在民生银行官方微信公众号发表题为《根植法治精神 铸造民生银行健康发展基因》的文章,强调“全面深入地推进法治建设,是民生银行把握大势、总结过去、放眼未来的坚定抉择”,并从法治精神与创业创新精神的关系、根植法治精神的内涵、建设法治民生需要的人才三方面,系统阐述了“法治民生”建设的基本理念。

  郑万春则强调,民生银行法治建设要做到“法治文化兴起来、制度规范硬起来、法治管理强起来、考核问责严起来、法治建设实起来”,并在该行官方微信公众号发表《全面推进法治建设,夯实长治久安根基》一文,回答了为什么要建设“法治民生”、建设什么样的“法治民生”、如何建设“法治民生”等根本问题,明确了民生银行法治民生建设的行动路线。

  胡庆华在题为《让法治成为民生银行的DNA》的文章中,阐述了“法治是风险防御之盾,法治是开户送体验金经营之矛”的法治思想,号召全行沿着“法治民生”三年纲要的既定路线,培育民生法治DNA。

  在民生银行高层的率先垂范下,全行42家一级分行行长通过主讲法治课、发布依法合规经营管理专题讲话、组织推动风险问题整改专项行动等多种方式,向全行近6万名员工传导“法治民生”建设理念,不断丰富与提升民生银行法治新基因的基本内涵。

  完善顶层设计 绘制法治蓝图

  2017年初,民生银行发布《法治民生建设纲要(2017-2019)》,作为全行“法治民生”建设的整体蓝图和行动纲领。该《纲要》从塑造“尊学守用”的法治文化、完善依法合规经营体系、增强重点领域法治管理、加强法治绩效考核监督、强化法治建设保障五方面,提出了14项具体举措。

  为了确保这份横跨三年的设计图如期推进,民生银行采取分解任务、细化目标的方法,制定推进任务清单,明确“三步走”战略,即2017年实现法治文化突破,2018年实现法治管理框架突破,2019年实现法治实效突破,形成了三年建设的路线图。

  与此同时,民生银行还下发了《2017年度文化建设实施方案》,细化教育培训和法治宣传各项要求,绘制了2017年全行法治文化建设“施工图”。在此基础上,该行42家一级分行结合自身实际,制定了具体实施方案和措施,为“法治民生”建设稳步推进做好了顶层设计。

  总分步调一致 督导部署落地

  为了使各项法治部署有效落地,民生银行采取多种方式,全面推动落实。2017年4月14日,民生银行召开全行法治合规工作视频会议,从7方面深化部署全行法治合规专项行动,以有效应对当前严峻监管形势、解决内部突出合规风险问题。

  2017年8月2日,民生银行再次组织全行各机构召开“贯彻落实全国金融工作会议精神 全面依法合规经营管理”专题会议,郑万春在传达全国金融工作会议和银监会传达学习会议精神的同时,对全面落实依法合规经营管理提出了8项具体要求。洪崎则在讲话中强调,全行必须以破釜沉舟的决心全面落实依法合规经营管理,紧紧围绕“职能科学、权责法定、执法严明、公开公正、廉洁高效、守法诚信”的指导原则,建立健全“不敢违规、不能违规、不想违规”的法治合规管理体系,扎实推行“依法治行”各项工作。

  为保障这一系列工作要求落到实处,民生银行印发了《“全面依法合规经营管理专题工作会议”任务清单》,制定了具体措施和时间进度,并由专人推进落实。该行还开展各机构法治建设督导,通过听取分行工作汇报,举行法治建设座谈和问卷调查、开展法治合规专项培训等方式,既掌握分行法治建设进展与成效,又传导了总行的工作要求。

  补齐管理短板 夯实法治基础

  一方面,民生银行结合法治建设关键节点,建立五项重点制度,推动全行法治建设常态化、规范化。一是出台《关于经营机构负责人履行推进法治建设职责的若干规定》,明确了法治建设主体责任,通过抓住“领头羊”保障法治建设的引领示范作用。二是出台《重大经营管理决策法律审核管理规定》,建立重大经营决策法律审核机制,解决“长官意志、随意决策”给经营管理留下后遗症的问题。三是出台《法律顾问工作办法》建立法律顾问工作机制,解决法治建设专业支持问题。四是出台《关于进一步加强创新业务前置法律审查的通知》防控创新业务风险、提高创新品质,解决“野蛮创新”问题。五是出台《经营机构法治合规管理评价办法(试行)》,建立法治合规管理评价体系,解决绩效考核重经营业绩、轻合规管理的问题。

  截至2017年三季度末,民生银行总、分行一把手召开法治合规专题会议192项,负责人法治建设履职管理大幅改善;全行重大经营决策法律审核135项,38家机构强化创新业务法治审查,重大决策法律审核机制逐步落地实施;全行16家机构出台法律顾问实施细则,40余家分行将法治评估纳入考核,法治保障逐步落实。

  另一方面,民生银行强化经营管理规章制度建设,完善依法合规规范体系。一是启动内部基本法建设,明确企业核心价值观与发展方向、管理理念、基本准则等长期稳定运行的基本纲领和行为规范。二是严格落实制度建设和管理责任,实行集中牵头立规,保障制度规范全覆盖、协调性和有效性。三是强化制度执行的刚性控制,逐步推进制度流程化、流程岗责化、控制系统化。四是定期开展制度执行状况的检查与评估、梳理与更新,确保制度在操作中得到执行,确保新产品、新流程在执行中有制度遵循。

  2017年上半年,民生银行通过“补短板”专项工作,梳理了制度流程2852份,废改立制度915份;通过条线检查与排查,调整优化了操作流程600余项,开发和完善了业务与风险系统19个,全行的规章制度体系建设与重点风险管控得到持续增强。

  强化过程控制 防范法治风险

  完善法治检查监督统筹管理体系,确保全行检查监督有序高效开展。民生银行实行检查计划统一立项的管理机制,建设全行检查问题数据库实行检查信息共享,同时优化非现场检查监测系统,完善检查手段形成对现场检查的支撑。民生银行还根据监管要求、战略发展重点、风险暴露重点和法治建设重点,确定检查资源的分配和摆布,保障检查工作有效保障监管要求落地、服务业务发展。

  针对重点领域与薄弱环节,组织风险排查。民生银行通过开展交易开户送体验金业务、外汇业务、消费贷回流等领域专项风险排查,对存在的风险问题实施风险分类处置和整改。同时,组织全行各业务条线、各机构完成2500多项年度检查计划项目,覆盖票据、外汇、财富产品合规销售等重点业务与关键流程,对业务运行发挥了过程监测、规范管控作用。

  加强重点领域法治管理,强化过程化规范。一年来,民生银行开展重大经营决策、重要产品创新、重大风险处置前置性法律审查574项,发布法律合规风险政策或指引108份,完成法律审查、制度审查及用印审查6129份。当前,多家分行已经建立了由法律合规部门负责人参加的重大风险决策机制。

  分层分类培训 塑造法治文化

  首先,细分法治教育三个阶段,明确不同阶段教育目标。初级阶段,通过自上而下、由外而内向员工灌输法治知识,达到扫除“法盲”目的;中级阶段,通过自下而上地践行依法行动,引导主动学习法治知识,通过法律方式解决发展难题,达到提升法治能力目的;高级阶段,通过自内而外依法守诺、诚信经营、忠实履职,法治成为全行的核心价值追求。

  其次,区分法治教育四类对象,适用不同教育要求。一是约束管理者,强化他们对培育合规理念和文化的基本责任,推动各经营机构一把手主讲法治课、做法治民生主题报告、亲抓风险问题整改、落实合规议决行等,发挥依法合规经营的带头作用。二是挖掘优秀者,树立法治合规正面典型。通过总结提炼法治合规建设典型机构、典型人物采取的特色举措及取得的深刻转变和成效,切实提升全行员工对法治合规创造价值的认同感,形成示范作用。三是惩戒违规者,通过合规谈话、违规积分、问责惩处等,起到警示作用。四是提升普通者,对员工“大部队”着力培育合规底线和风险纠偏意识,针对监管要求开展问题整改和新政策落地培训,开展风险纠偏和案例警示培训,开展合规履职培训,实现全行共振。

  再次,落实三项保障,确保教育培训效果。一是针对不同受众,编制不同教育素材。比如,针对全体员工推出《中国民生银行合规底线》、《银行从业人员刑事犯罪警示案例手册》、《民生法治在线》,针对高管发布《金融高管职业法律常识》资讯,针对新员工提供业务操作和产品讲解手册,针对法治专业团队定期投放法治专刊和法治简报等。各分行还结合本机构业务实际及当地监管环境,在总行教材基础上进行细化和调整,推出行业监管处罚及风险案例汇编、业务合规风险管理手册等特色读本。二是创新教育培训方式和传播载体。将培训内容制成动画、视频、音频、微电影等形式,通过民生商学院教育平台、OA网站法治建设信息专栏、“民生法治在线”、“i民生”微信公众号等线上平台推送,通过“行知一席谈”、“法治大讲堂”、“法律沙龙”等形式面授,增强课程互动效果。三是严格法治文化教育成效督导。坚持凡培训必有记录、有考试,线上法治学习积分纳入年度员工学习积分,同时探索员工法治培训达标与资格准入、职业学习规划、评优推先挂钩,机构学习成效与负责人履职评价挂钩等机制,提升学法效能。

  多维立体宣传 提升法治形象

  一是由总行统一设计“法治民生”宣传物料与形象标识,同时组织总行和42家一级分行及其下属网点同步宣传,实现“法治民生”宣传主题、口径、步调一致。

  二是总行通过官方微信平台传导有关行领导的法治建设理念文章,行内单篇最高点击达到1.5万余次。42家一级分行网点与办公场所通过易拉宝、电子屏、微信公众号、宣传展板等10余种行内渠道,就法治建设内容集中宣传350余次。行内推送、刊发宣传文章393期(篇)。

  三是创建运营“民生银行法律合规”微信公众号,作为全行“法治民生”对外宣传的主渠道,内容每周更新三次,目前已经刊发文章34篇,关注人数11000余人,其中部分内容被中国银行业协会和司法部官方微信转载。

  四是加强主流媒体和新媒体宣传,动态报道“法治民生”建设成果,展现了民生银行担当银行业法治先行者的实力与水平。

  五是加强与监管层互动沟通,在监管层进一步强化了民生银行的法治形象。

  整合专业资源 加强建设保障

  一是强化法治合规组织配置。印发《关于总分行法律顾问岗位设置有关事项的通知》、《关于加强法律合规组织体系建设和人员管理的通知》,明确全行法律合规条线岗位设置和团队人员配备标准,进一步充实法律合规条线团队。

  二是建立法律合规履职评价体系。出台了经营机构法律合规部门履职评价办法,促进全行法律合规条线团队创新法律合规管理举措,提升法治合规管理履职成效,为依法合规经营管理提供专业保障,为经营机构差异化管理实施提供制度保障。

  三是建设“民生法知”数据库,已录入数据1530条,总结了近10年来民生银行法律知识积累成果,实现法律知识随身携带,法律风险随时查询,为全行获取和学习法律合规知识、制度,梳理总结风险问题、跟踪整改进度提供了系统及数据支撑。

  显法治建设成效 树依法合规品牌

  经过近两年的探索实践,民生银行的法治建设成效逐步显现,内部法治合规氛围正在形成,法治合规基础进一步夯实,法治合规管控进一步强化,外部依法合规的品牌形象逐步树立,为该行的健康发展奠定了坚实的基础。

  一是法治管理成效开始显现。38家机构重大决策法律审核机制落地实施,16家机构出台法律顾问实施细则,40余家分行将法治评估纳入考核。2017年总分行一把手召开法治合规专题会议192项,实现全行重大经营决策法律审核135项,逐步夯实了法治基础设施。同时,10余家分行将法治合规管理考核指标由扣分项或权重占比较低的指标调整为30%以上,法治考核的正向引导作用也逐步显现。

  二是法律风险管理“防鲨网”已经初步构建。一方面,以民生银行名义对外出具的各类法律文件总体实现线上审核,全面实现集中用印;另一方面,2017年总行采用法律手段牵头处置85件重大资产清收和重组项目,实现有效防控声誉风险、减损增收等效果。

  三是法律风险预防持续开展。总分行职能部门均将法律预警纳入常规工作,2017年总行共开展重大经营决策、重要产品创新、重大风险处置前置性法律审查574项,发布法律合规风险政策或指引108份。其中账户开立、资产重组等重大主题成果由于及时性和针对性强而倍受好评。

  四是法治文化氛围基本形成。2017年以来,各机构开展管理人员培训126批次,培训13297人次;专业团队培训180批次,培训8255人次;普通员工培训224批次,培训43391人次;法治合规在线课程学习27269人次;法治教育阶段性或专题性考试516次,实现了全行各类员工法治教育培训的全覆盖,全行法治思维与法治理念逐步强化,法治意识和法治能力有效提升。

  五是依法合规的外部形象逐步树立。2017年3月,民生银行受邀出席中国银行业“七五普法”首站宣讲会,专题介绍了法治民生建设做法。一年来,该行向人行、司法部、银监、银协等汇报“法治民生”建设思路、举措和成效等120余次,获得了有关部门、40余家地方监管与行政主管部门高度认可。“法治民生”建设实施以来,众多主流媒体纷纷关注和报道,扩大了“法治民生”的外部影响力,塑造了良好的法治合规品牌形象。

  六是法治专业影响力进一步增强。在全行减员增效的背景下,民生银行总行法规职能处室2017年从6个处室增加到11个,人员扩充了25%,21家分行实现法律合规负责人专职专岗、法规人员也得到一定补充,法治管理与专业人才紧张状况有所舒缓。同时,2017年开始试行条线总部对分行专业负责人绩效和机构履职的权重考评,全行法规资源统筹力得到加强。另外,针对PPP业务、互联网金融、供应链金融、电子票据等重点业务,该行将法律风险提示上升为独立的法律风险政策,法律专业力量从咨询角色逐步向法治管理角色转变,约束力进一步增强。

  “全面依法合规经营,既是落实依法治国战略的重要组成部分,也是银行业适应发展新阶段的必由之路和主动选择。”民生银行党委书记、行长郑万春表示,该行坚持把建设“法治民生”作为全行管理变革的核心,不断深化依法治企实践,不断总结法治建设经验,争做法治金融先锋,助力民生银行成为法治新时代的“百年老店”。

   (民生银行党委书记、行长郑万春在该行“全面依法合规经营管理”专题会议上作报告) 

 

  民生银行深圳分行:

  法治先行 筑牢零售业务风险防护网

  近几年来,随着银行业机构转型步伐的加快,零售业务已成为各行加速布局的重点。在全国金融重镇深圳,银行业机构云集,零售开户送体验金竞争也越来越激烈。

  尽管如此,民生银行深圳分行实现了零售业务的跨越式增长。截至2017年11月末,该行零售贷款余额增长至1035亿元,较2014年末增长达730亿元,年均增速超过80%。其中,该行小微贷款余额更是占到当地开户送体验金的15%。

  与此同时,该行的资产质量始终优良。当前,民生银行深圳分行的零售贷款资产不良率仅为0.13%,较2014年的0.22%下降9个百分点,实现了速度与质量的“双提升”。

   (民生银行深圳分行举行法治合规专项培训) 

  “规规矩矩办银行”是民生银行成立之初就恪守的办行理念,也是深圳分行全员牢记并自觉践行的业务守则。作为连续多届获系统内“法治”大赛前三荣誉的经营机构,民生银行深圳分行从经营管理层到普通员工,都把依法治行、合规办业务的理念深深根植于心、付诸于行。

  2016年,为响应总行“法治民生”建设要求,民生银行深圳分行提出建设全面风险管理体系2.0版的要求,以开展全员、全岗位、全流程排查为手段,通过健全风险管理制度、完善组织架构等方式,完善法治框架、夯实风控基础。2017年,该行先后制定《法治民生建设工作方案(2017-2019)》、《2017年度法治民生文化建设工作方案》,并通过教育宣讲、培训考核、风险警示等方式予以倡导强化,凝聚全员合规共识。同时,深圳分行加强制度库建设,仅上半年就发布各类制度、业务规范、操作指引类档89份,收集整理总分行制度规范800余份,分门别类、供员工自助查询。

  制度的有力施行,需行之有效的激励机制来保障。深圳分行对风险采取零容忍政策,全行范围内强化法治考核评价,严厉处置违规业务与行为。该行将风险责任纳入机构、岗位、员工日常考核,切实强化各条线、各单位、各岗位的风险意识与职责担当。该行还将法治合规、风控水平与经营单位季度考评、管理授权、业务准入等对接,并严格兑现。

  在员工层面,该行严格把控岗位准入与职务准入的法治要求,对新入行员工、拟聘人员等开展前置培训,同时将作业规范、业务质量与员工个人收入评优、晋职晋级、职业规划等紧密挂钩,让员工自觉完成从被动管制到主动约束的转变。

  重塑卓越信贷文化

  在日常经营中,深圳分行零售业务把握审慎经营原则,坚持信贷文化与客户需求同步,通过信息有效整合、贷后流程前置、人员优化配置等方式,在确保质量的前提下推动业务发展。

  一是围绕支持实体经济发展这一主线,完善贷前调查及授信审批流程,确保金融资源的有效配置。根据风险属性对客群进行细分,提升流程管控力度、实现客户合理分流,最大限度优化评审效率。加快外部信息平台与行内数据信息整合,将优质客户纳入在线标准化流程集中处理,实现快审快贷。此外,对符合条件的续贷客户给予“免还续贷”、“额度续期”等快捷通道,帮助企业实现免费“转期续贷”,降低客户融资成本。

  二是完善管理制度、优化岗位设置,做实贷后管理。制定员工风险信息建言、对私账户“非法集资”监测及风险防范、疑似风险客户拦截等管理制度,贯穿信贷业务各岗位、各环节、全流程,形成环环紧扣、环环制约的管理链条。明确岗位职责,实现风险、运营、法规、审计、纪检等部门有机联动、信息共享,按日督导、按月评估,严堵管理漏洞。设置资金流向检查专岗,按月开展排查,范围覆盖受托支付流程合规性、贷款资金回流进股市楼市及敏感行业、借款人与实际还款人不一致、员工与客户资金往来等,有效防范信贷资金违规使用等违规情形。

 

  民生银行南京分行:

  改革创新 全面提升合规内控水平

  成立于2000年3月的民生银行南京分行,近年来持续保持快速健康的发展势头,开户送体验金地位不断提升,在江苏地区打响了民生品牌。

  截至2017年9月末,南京分行存款规模达2630亿元,较年初增长260亿元,存款规模居股份制商业银行第二位,存款增量居股份制同业第一位;贷款规模1874亿元,较年初增加282亿元,贷款余额位列同业第三,贷款增量居同业第一。

  与此同时,南京分行资产质量状况良好,不良贷款率0.62%,较年初下降了0.15个百分点,低于地区股份制银行1.07%的平均水平。南京分行实现高质量的发展,主要源于该行始终把全面风险管理放在首要位置,狠抓法治建设,不断提升合规内控水平。

   (民生银行南京分行南通二级分行举行“监管法律法规”知识测试)  

  确保法治合规落在实处

  在管理模式上,民生银行南京分行呈现出典型的“联合舰队”模式:分行下辖11家二级机构(含南京地区管理部),为系统内之最。各二级机构发展态势良好,新设机构也接近“百亿俱乐部”,先设机构已实现了县域支行“全覆盖”。

  在管理策略上,民生银行总行审时度势,提出了“法治民生”建设行动。为让“法治民生”建设落到实处,南京分行结合本地实际,提出了“坚持合规引领,深化结构转型”的方针。

  在南京分行,二级机构是“坚持合规引领”的主力军。为实现对二级机构的精细化、差异化合规风险管理,打造了良好的合规DNA文化,南京分行以“合规等级行”及“双卡”考核为切入点,走出了一条特色化“法治合规民生”建设之路。

  具体来说,在全行“千分制”考核的基础上,南京分行推出了“双卡考核”特色考核机制。通过各计1000分的“综合管理评价卡”与“经营业绩平衡计分卡”双卡考核,将二者按照40:60的比例加权计算出经营机构“千分制”实际得分。南京分行通过“合规等级行”的评定以及在“综合管理评价卡”中增加“法治民生”专项考核方式,把法治建设的要点落在实处,以考核促进法治建设落地。

  在指标设计上,“合规等级行”的评价指标包括机构的监管评价、分行对二级行法治合规管理情况的内部评级、法律合规团队建设情况等三部分。监管评价包括银监监管评级和人民银行政策执行评价;内部评级主要包括评价“法治民生”建设推动成效、内部检查情况、检查整改情况等;法律合规团队建设评价包括岗位及人员数量等标准。

  考核评价引领法治建设

  据介绍,南京分行上述指标既包括监管评级对应各档得分的定量标准,也包括根据实际法治建设进展与团队建设对应得分的定性标准,指标的设置及比例较为合理。指标计分以连续2年的监管评级、内部评级为依据,具有良好的公正性和可操作性。

  在评价结果运用上,分行将“合规等级行”评定结果挂钩经营机构和高管班子绩效。

  首先,“合规等级行”结果与分行“综合管理卡”考核挂钩,一级行方可取得“综合管理卡”1000分的起评点,二级行、三级行的起评点分别锐减100分和150分,对经营机构具有伤筋动骨的“杀伤力”。其次,“合规等级行”结果与经营机构一把手或领导班子薪酬分配挂钩,实现对于关键少数的影响。再次,“合规等级行”等级与分行全面内控检查挂钩,对评级落后的经营机构,将作为分行内控委员会全面内控检查的重点对象,并予以专项辅导,督促其提升整体法治建设水平。

  考核评价不仅是验收,更能以结果为导向,发挥“指挥棒”的效果。南京分行通过“合规等级行”的评定,为二级行提出提升监管评价等级、执行“法治民生”建设方案、加强检查整改、完善法律合规团队建设的经营管理要求,是“法治民生”建设的有利抓手,为“法治民生”建设落在实处做出了有益尝试。

 

  民生银行成都分行:

  梳理优化 持续完善内控治理体系

  近两年来,按照总行统一部署,民生银行成都分行扎实开展法治建设,致力于用依法经营塑造服务客户、服务社会的最好名片,以法治专业能力引领创新、开拓开户送体验金,以法治合规框架促进科学发展、适应新的治理环境。

  “让法治成为生产力的重要引擎与核心要素,成为高效运行和降本增效的保障,成为防御风险最有力的武器。”民生银行成都分行有关负责人表示,该行坚持以深化“法治民生”建设为主线,围绕分行发展战略,聚焦内控重点环节,稳步推进考核体系改革、业务流程治理、发展规划引领等扎实行动,使蓝图逐步落地。

   (民生银行成都分行开展“法治民生——金融知识进校园”系列活动)  

  强化法治硬性约束

  在沿着法治道路前行的征程上,民生银行成都分行蹄疾而步稳,勇毅而笃行。

  为保障行动落实,“领头人”要首先发挥引领示范作用。民生银行成都分行党委班子亲临一线,部署流程再造、宣传教育、考核落实等重点工作,召开行长办公会、行务例会、风管会定期听取情况汇报,实时全面掌握进展,各级管理人员积极跟进,落实行动,全行上下统一思想,狠抓落地实施。对重点工作,领导层在及时决策、统筹调配人力物力予以支持的基础上,采取限时督办机制,以不低于每周一次的部署安排频率,保障分行“法治民生”建设的务实开展。

  这是一场着眼全局、稳步推进、追求实绩的战役。民生银行成都分行戮力构建全行法治常态化、规范化机制,强化规章制度执行,筑牢合规风险管理三道防线,夯实法治基础建设。仅2017年上半年,通过补短板专项工作,梳理制度流程200余份,全行的规章制度体系建设与重点风险管控得到持续增强。

  这是一盘上下一心、守土有责、强调担当的棋局。民生银行成都分行创新重大经营管理决策法律审核、创新业务前置法律审查、法律顾问制等三大工作机制,推动经营决策的法治化进程。2017年该行共计完成16笔127亿元重大经营管理决策法律前置审核,20笔185亿元创新业务前置法律审查,显著提升经营管理法治水平。

  此外,民生银行成都分行还加快构造经营机构法治合规管理评价体系,以定期评价考核促进依法合规经营管理水平不断提升。在成都分行的考核体系中,合规管理指标比重提高至30%,各条线管理部门制订出多项细化指标,全面考核评价经营机构合规执行情况,运用考核的指挥棒明确指向法治合规的方向,时刻提醒各级经营者不仅要关心发展,更要重视合规经营。

  营造合规良性氛围

  扎实的基础建设、完善的制度规范、科学的运行机制,都必须由人来遵守、经人来实现、靠人来维护。也就是说,法治文化要兴起来,实现员工从被动管制到主动约束的转变,形成行动自觉。2017年以来,民生银行成都分行开展了一系列有声有色的活动,持续不断地开展了全体员工的教育与培训。

  一是注重分类实施培训教育。成都分行按照管理人员、普通员工、违规员工、专业团队等实施分类培训,实现了各类员工法治教育培训全覆盖。2017年,成都分行开展了10项法治培训,涉覆盖了管理人员1批次、194人,违规人员2批次、7人,专业团队3批次、79人,普通员工4批次、1860人次,掀起了“重法、讲法、学法”新高潮。

  二是法治宣教不拘一格。成都分行以丰富、活泼的展现形式,提升员工参与积极性。该行编制了内容饱满、紧贴实操的培训教材,推出合规手册等特色系列读本。同时,创新培训方式和传播载体,通过开辟OA专栏、微信公众号和设置合规文化墙,提高员工接受度。

  三是强化教育培训的硬约束。成都分行建立三类培训督导机制,实现法治培训达标与相关资格准入挂钩、学习成效与评优推先挂钩、机构学习成效与负责人履职评价挂钩,确保法治培训的各项要求落地,取得实实在在的效果。

 

  民生银行南昌分行:

  四大举措 抓实法治合规履职主体责任

  2017年以来,民生银行南昌分行抓住深入开展法治民生建设的“牛鼻子”,通过制度安排使“关键少数”法治合规履职责任得到不折不扣的落实,不断提升分行法治合规建设水平。

   (民生银行南昌分行召开“法治民生”建设工作启动大会) 

  扩充法治合规评价范畴

  在推进“法治民生”建设过程中,南昌分行不搞简单的“零件组装”,而是紧密结合分行特点,将一般性的要求外化为工作推进的具体抓手,不断开创厉行法治的新格局。

  比如,结合总行规定,形成了《南昌分行法治合规管理评价考核实施细则(2017年版)》,精细设定了法治合规内控机制、业务管理运行、反洗钱及消费者权益等7大板块及监管处罚、问题库管理、重大违规风险等56项风险因子,进一步延伸厉行法治的“根脉”。

  同时,南昌分行坚持全员参与,扩充法治合规管理评价范畴,将辖内各管理部门、各分支机构、各业务团队纳入法治合规管理评价对象,注重对经营管理和业务开展的过程化、日常化考核,并根据年度考核结果对评价对象进行分层分类,并据此对评价对象所涉及的绩效考核分配、经营管理授权、业务准入退出、人事升迁任免等挂钩事项,实行全面差异化管理。

  推行专项审计机制

  法治建设,负责人是关键。培育“关键少数”厉行法治的积极性与主动性,必须用刚性考核来不断倒逼,形成良性互动的环境。为此,南昌分行专门下发《机构负责人履职审计实施细则》,建立起关键岗位合规内控管理专项审计机制。

  一方面,通过制度赋予法律合规部根据法治合规管理需要发起专项审计的职权,重点对分支机构、管理部门主要负责人及关键岗位人员履职期间,所在单位的经营情况、法治建设、财务收支、重大事项、道德风险及发展趋势等进行专项审计评价。

  另一方面,将履职审计结果与审计对象及其所在机构考核关联,并作为分行人事升迁任免,级档调整的关键依据之一,对推动“关键少数”在厉行法治中充当引领者、示范者与践行者发挥了积极效能。

  开展“三位一体”巡查

  民生银行南昌分行以《依法合规经营“三位一体”巡查监督管理办法》为依托,围绕关键环节、重点人群、重要时点,建立法律合规、纪检监察、安全保卫“三位一体”巡查监督机制。

  一方面,通过协同作战,对突出的法治问题提出针对性举措,着力破解厉行法治中的难点与重点,推进厉行法治提档升级。2017年以来,南昌分行已完成专项巡查7 次、联合宣讲14 次、专题谈话153 人次、消除风险隐患10余项。

  另一方面,通过依法合规问责,彰显法治权威。2017年以来,南昌分行结合监管要求、审计建议及内部风险排查结论,累计问责36人次,进一步强化了全员法治合规意识,实现了连续8年无重大违纪案件、无重大违规行为、无重大责任事故的目标。

  明确“三类主体”责任

  民生银行南昌分行以公司授信业务为切入点,将单笔业务全流程中的13项具体要求形成合规展业责任清单,并逐笔分解、落实到人。

  比如,经营机构负责人签署《管理主责任人岗位责任书》,明确其管理责任,并对授信业务的贷前、贷中、贷后的全流程管理负责;主协办客户经理签署《经营岗位责任人岗位责任书》,明确其经营责任,并对授信贷前调查环节的合规性、真实性、公允性、有效性负责;主办客户经理与风险经理签署《贷后岗位责任人岗位责任书》,明确其贷后管理责任,并对授信条件的落实、贷后检查、贷后监测预警及贷后过程中涉及的各项资料的真实性、合法性及有效性负责。

  通过这一系列固化责任的形式,南昌分行把对法治的尊崇、对合规的敬畏转化成厉行法治的思维方式与行为指南,不断强化从业人员的合规意识、责任意识和义务意识,督促其勤勉谨慎,积极、认真、全面履行岗位职责。

(责任编辑:华青剑)


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